很多人面临着两难的境地，一方面是对房子的需求，另一方面是高房价和收入的不匹配。不过从结果上来看，即使承受巨大的压力，很多人还是选择按揭买房。据统计，中国一共有2亿左右家庭背负着房贷，通常每个家庭有2个主力还贷款的人，也就是说现在我们国家有将近4亿人选择按揭买房。

关于按揭买房，很多人都有很多疑问，在进行按揭买房的时候，选择的房贷是越长越好还是越短越好。接下来我们就来进行比较，比较的结果可能会出乎很多人的意料。

案例：近期笔者一个朋友准备购买一套写字楼，写字楼的面积上下两层，单层面积60平米左右，写字楼的总价为70万左右。朋友就向笔者咨询到底是选择等额本金还款还是等额本息还款，房贷多长时间比较合适。

大多数购房者都会选择30年分期，还款方式选择等额本息，这也是银行默认的还款方式。首先我们来对比一下等额本息和等额本金之间的差别。

房屋总价为70万，首付为21万，向银行贷款49万，房贷利息为基准利息上浮15%为5.635%。

30年等额本息：

支付利息52.65万，比本金49万还要多，还款总额为101.65万，月供为2823.81元。

30年等额本金：

支付利息41.53万，还款总额为90.53万，月供为3662.06元。

等额本息和等额本金的比较：

等额本息的月供相比等额本金更少，不过等额本金的月供是每月递减的；等额本息的总利息更多，比贷款的本金还要多，相较而言，等额本金的利息要更少。

一般我们建议如果前期的还款压力不大，尽可能选择等额本金的还款方式，但是如果前期的还款压力比较大的话，可以选择前期月供比较少的等额本息。并且等额本息前期还的基本都是利息，如果有提前还款的打算，尽可能选择等额本金。相信很多人都是这样建议的，不过笔者认为如果前期的购房压力不大的话，这种还款方式会比等额本金更好。

20年等额本息：

支付利息32.79万，还款总额81.79万，月供为3408.11元。

通过对比我们发现20年等额本息的月供比30年等额本金的月供还要少，前期的还款压力更小。并且更重要的是支付的利息要比30年等额本金少将近10万，比30年等额本息的利息少将近20万。

事实上，20年等额本息是非常划算的一种还款方式，相比于30年等额本息来说省下很多利息，相比30年等额本金也能省下不少利息，同时前期的还款压力更小。很多人在买房的时候通常会选择30年分期，这也是大多数人的选择方式，事实上我们在选择房贷的时候，应该根据自己的实际情况来选择合适的还款年限。

房贷越长越好还是越短越好？

房贷的年限该如何选择，笔者认为并不是越长越好或者是越短越好，对于不同的人来说都会有适合自己的还款年限。

本质上来说，还款的年限越短越好，因为还款的年限越短，也即意味着最后的房贷利息越少，能省下不少钱。就拿上文中的例子来说，20年等额本息还款相比30年等额本息还款剩下将近20万的利息。不过房贷年限越长，每个月的房贷压力会越小，对于购房压力比较大的人来说也更加容易接受。

因此笔者给购房者一个建议，首先计算30年等额本息分期的月供自己是否能够承受，如果感觉压力比较大或者勉强可以承受，就选择这种还款方式，如果觉得这种还款方式压力不大，可以计算一下25年等额本息分期的月供，判断自己是否能够承受，如果不能承受，还是选择30年等额本息分期，如果感觉比较合适，就选择25分期，当然如果感觉还是没有压力，可以计算一下20年的，以此类推，直到选择出最适合自己贷款的年限。

一位银行经理表达出自己的看法：很多人买房太局限于贷款分期30年，从来没有考虑过其他的贷款年限，事实上对于很多人来说，30年贷款真的非常亏，等于是向银行白白送钱。对于购房者来说，应该去寻找最适合自己的还款年限，可以说30年分期是最差的一种选择，不过也是那些购房压力比较大的购房者无奈的选择，因此如果有其它的选择方式，就不要向银行白白送钱了。